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商品名稱:
男子UA Boxerjock經典系列3英寸內褲 - 1230363-001


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工商時報【陳碧芬╱專訪】

經濟學理上，金融市場支援整體經濟運作，金融發展對經濟成長有正面助益，實際上的台灣，民眾超額儲蓄驚人、企業滿手現金，經濟卻持續困頓，國內及外來新增投資少之又少。台灣金融研訓院長黃博怡表示，現階段重點在產業結構轉型升級，推動過程卻面臨中長期資金取得不易，能為政策落實加把勁的金融資源已轉移到商業銀行，「整個國內市場上，沒有一家非商業銀行，台灣怎麼了？」

二十多年來在大學院校、金融產業界雙棲的黃博怡，接下現職1年4個月來，一直努力於研訓院能充份扮演金融政策智庫的角色，更重要的是，他推動該院成為政策溝通平台，持續邀請不同領域進來對話，讓諸如經濟金融等重大議題，推動過程的長期阻礙能加快消除、進而形成共識，轉化為往前推進的力量。以下為專訪重點摘要：

問：我國的經濟與金融，似乎有許多不協調的現象，蔡政府把結構轉型作為施政重點，GDP成長率連年低於中期平均值，您怎麼看這個難解的問題？

答：金融是重大政策的工具，產業結構調整過程對於「需要的金融支援」，不能沒有中心思想，就是要有能提供中長期資金的銀行機構。銀行法1975年增修「適應產業發展，並使銀行信用配合國家金融政策」，即顯示當時政府有意藉由立法，提升資金動員效率，俾利支持產業發展的企業。國際貨幣基金（IMF）也有分析，政府對銀行業政策性介入的現象，雖然以開發中國家較為普遍，已開發國家的德國、法語系市場經常可見，以處理金融市場資訊不套房設計對稱導致的市場失靈。

問：銀行法都如此規範，為什麼還是推動不了？

答：台灣早期有一個卓然有成的政策性銀行—交通銀行，曾成功促成資通訊產業發展，以及今天世界第一的台灣半導體產業，可惜已與中國國際商銀合併改制成現今商業銀行屬性的兆豐銀行。當時推動此項整併的副行政院長吳榮義，是我在中興法攻讀碩博士的老師，我仍曾當面向他說，「這是錯誤的政策！」。即使先進的美國也從未發生營利性銀行整併政策性銀行的案例，該保留的政策性銀行一定要有。

部份人士認為，還有民營的專業工業銀可以來作，這也是不對的想法，民營企業要向投資股東負責，政策落實不是其經營重點。放眼望去，能為政策落實加把勁的金融資源都已轉移到商業銀行，整個國內市場上，沒有一家非商業銀行，台灣怎麼了？

問：是因為台灣銀行業的發展，沒有回應社會、企業的需要？

答：這要分兩個層面來看，其一，民營金融機構不該擔負政策的角色，國內銀行業普遍仍在短期思維到長期經營的確立過程，更多的經營重心放在機構本身的茁壯；其二，政府更要想清楚，該由誰來作政策銀行？若是要求民間來作，該由哪些大銀行來作？以美國的經驗，大型銀行有全國通路及國際佈局，小型銀行則能發揮地區性、專業性的服務，日本把全國等級銀行從10家減少為4家，地方性銀行則維持幾百家，就近服務有金融需求的客戶端。台灣原本有龐大的信合社體系，角色和日本地方性銀行相近，1995年曾多達72家，後因發生弊案，政府以高壓政策予以關閉到23家，現在看來，這又是政策下錯藥，地方金融需求還在、民營商業銀行卻照顧不到。。

我們台灣並不是家大業大，金融體系的版塊配置要能達到資源有效動員，政策上應積極地回應社會對金融的需求與期待，民營銀行業也才能在商業營運之餘，配合政策的需求，而政策若有調整的必要，應加快回應最新的趨勢。